Рейтинг ипотечной доступности в РФ

16 Ноября 2016

Проанализировав вторичный рынок жилой недвижимости и условия ипотечного кредитования по всем регионам Российской Федерации за июль 2016 года, эксперты Аналитического центра SRG составили рейтинг субъектов по доступности приобретения жилья в ипотеку для семьи, состоящей из двух работающих человек, и семьи с одним несовершеннолетним ребенком.

В качестве индикатора доступности приобретения жилья в ипотеку выступает количество квадратных метров жилой недвижимости, которые смогут позволить себе оба типа семей, исходя из средней начисленной заработной платы, средневзвешенного срока кредитования и ставки по ипотеке. Для оценки доступности ипотеки использовались данные о средней номинальной начисленной заработной плате по полному кругу организаций[1] по всем субъектам РФ (данные Росстата на июль 2016г.) без учета налога на доходы физических лиц. Для расчета максимально возможного ежемесячного платежа по ипотеке учитывался чистый совокупный доход семьи за вычетом прожиточного минимума, установленного постановлением Правительства РФ для каждого субъекта. Доступная сумма ипотечного кредита для семьи оценивалась, исходя из следующих параметров кредита: средневзвешенный срок кредита - 15,2 лет, средневзвешенная ставка - 12,99% годовых[2] (данные ЦБ РФ) и первоначального взноса в 20% от стоимости жилья. Чукотский АО, Республика Крым и Республика Ингушетия не вошли в аналитический отчет из-за недостаточного количества статистических данных.

Как показали результаты исследования (таблица 1), в четырех субъектах РФ среднестатистическая семейная пара, а также семья с одним несовершеннолетним ребенком смогут оформить в ипотеку квартиру свыше 100 кв. метров. Этими регионами стали Ямало-Ненецкий АО, Мурманская область, Магаданская область и Ханты-Мансийский АО. Самым недоступным регионом РФ для покупки жилья в ипотеку для семьи из двух человек является г. Севастополь, а для семьи с ребенком - Кабардино-Балкарская республика.

Так, в Ямало-Ненецком АО, где зафиксирован самый высокий в России средний доход - 143,6 тыс. рублей, семья из двух человек сможет позволить себе 168 кв. метров при стоимости 65,4 тыс. рублей за «квадрат». Семья с ребенком, при вложении всех свободных денежных средств на погашение ипотечного кредита, сможет приобрести квартиру площадью 144 кв. метра.

В Мурманской области, при учете среднего дохода семьи в 83 тыс. рублей и достаточно невысокой стоимости «квадрата» жилой недвижимости - 34,8 тыс. рублей, семья без ребенка сможет приобрести квартиру площадью 155 кв. метров, а семья с ребенком при тех же условиях сможет купить жилье на 40 кв. метров меньше.

В Магаданской области семья без ребенка с уровнем дохода в 116,1 тыс. рублей и величиной прожиточного минимума для трудоспособного населения в 19,5 тыс. рублей сможет приобрести квартиру площадью 139 кв. метров за 7,7 млн рублей. Семья с ребенком при ежемесячном платеже по кредиту 57,5 тыс. рублей сможет позволить себе квартиру площадью 104 кв. метра.

Последнюю строчку рейтинга по доступности ипотечного жилья для работающей семьи занимает г. Севастополь. Здесь семейная пара при совокупном доходе в 45,2 тыс. рублей сможет приобрести в ипотеку жилье площадью 28 кв. метров. Семья с ребенком при тех же параметрах кредита и ежемесячном платеже 13,9 тыс. рублей сможет позволить себе только 16 кв. метров жилой недвижимости.

В Кабардино-Балкарской республике при средней заработной плате 18,6 тыс. рублей на душу населения и прожиточном минимуме 11,6 тыс. рублей для семьи с одним ребенком приобретение квартиры в ипотеку становится практически невозможным, хотя по сравнению с другими субъектами РФ стоимость «квадрата» на вторичном рынке жилой недвижимости в данном регионе считается невысокой. Здесь при уровне дохода в 37,2 тыс. рублей и ежемесячном платеже 1 451 рублей семье будет доступно приобретение только 4 кв. метра.

Очевидно, что возможности приобретения ипотечного кредита для семейной пары и семьи с ребенком значительно различаются за счет увеличения финансовой нагрузки на содержание несовершеннолетнего ребенка. Наименьшая разница в доступной площади квартиры для семейной пары и семьи с ребенком, согласно данным исследования, отмечена в Москве и Санкт-Петербурге, где разрыв не превышает 10 кв. метров.

«Собственное жилье - мечта для многих молодых семей. Доступность жилья определяется многими факторами, среди которых ключевую роль играет социально-экономическое развитие региона. Не уменьшая важности стратегического развития экономической силы регионов, важно отметить мультипликативный эффект снижения ставки кредитования. Так, уменьшение ставки с 13% до 11% увеличивает площадь доступного для приобретения жилья на 10%, - отметил партнер Группы компаний SRG Максим Русаков, - Согласно данным Банка России, минимальный уровень ставок по ипотечным кредитам в рублях был зафиксирован в ноябре 2011 года на уровне 11,4%. В ближайшей перспективе не стоит ожидать снижения ставки ниже исторического минимума, хотя тенденция к ее уменьшению сохраняется».

Таблица 1- Рейтинг ипотечной доступности в РФ

ФО

Субъект

Средневзвешенная стоимость кв. м за июль, руб.

Доступная площадь квартиры для семьи из двух работающих человек, кв. м

Доступная площадь квартиры для семьи с одним несовершеннолетним ребенком, кв. м

1

УФО

Ямало-Ненецкий АО

65 395

168

144

2

СЗФО

Мурманская область

34 806

155

115

3

ДФО

Магаданская область

55 177

139

104

4

УФО

Ханты-Мансийский АО

56 195

132

106

5

СФО

Красноярский край

31 758

126

90

6

ДФО

Камчатский край

58 276

118

83

7

СЗФО

Республика Коми

45 426

104

77

8

ДФО

Сахалинская область

88 950

95

79

9

СЗФО

Ненецкий АО

86 588

94

69

10

СФО

Иркутская область

39 307

94

67

11

УФО

Челябинская область

34 667

94

65

12

СФО

Кемеровская область

34 477

90

62

13

СФО

Республика Хакасия

37 310

88

62

14

СЗФО

Ленинградская область

50 909

85

68

15

ДФО

Республика Саха (Якутия)

68 324

85

60

16

УФО

Тюменская область

51 714

82

61

17

ЦФО

Рязанская область

34 656

81

55

18

СКФО

Ставропольский край

33 456

80

54

19

ПФО

Пермский край

41 635

77

54

20

СФО

Томская область

47 014

76

52

21

ЦФО

Липецкая область

36 606

76

52

22

ПФО

Оренбургская область

35 330

74

50

23

УФО

Свердловская область

48 129

73

52

24

ДФО

Хабаровский край

56 097

73

49

25

СФО

Забайкальский край

43 678

72

47

26

СЗФО

Республика Карелия

39 351

71

42

27

ЦФО

Тульская область

44 406

70

49

28

ЦФО

Курская область

38 068

70

48

29

СФО

Республика Бурятия

42 853

69

45

30

ДФО

Амурская область

44 691

69

42

31

ЦФО

Белгородская область

44 372

68

50

32

СЗФО

Архангельская область

54 134

68

45

33

СЗФО

Новгородская область

40 521

68

44

34

СЗФО

Вологодская область

38 999

68

41

35

ПФО

Республика Татарстан

50 846

67

51

36

ЦФО

Воронежская область

42 313

67

47

37

СФО

Омская область

43 208

66

45

38

ПФО

Пензенская область

40 637

65

43

39

ЦФО

Московская область

75 305

64

49

40

ЮФО

Астраханская область

41 772

64

40

41

ДФО

Еврейская АО

42 121

64

32

42

ЦФО

Калужская область

55 077

63

46

43

ПФО

Удмуртская республика

42 799

63

43

44

ЦФО

Ярославская область

43 991

63

42

45

СЗФО

Санкт-Петербург

98 676

62

52

46

СЗФО

Калининградская область

47 420

62

41

47

ЦФО

Владимирская область

37 047

62

37

48

ЮФО

Ростовская область

43 383

59

35

49

ПФО

Саратовская область

37 154

58

35

50

ПФО

Ульяновская область

37 939

58

34

51

ПФО

Республика Башкортостан

48 199

57

39

52

ЮФО

Волгоградская область

41 711

57

34

53

ПФО

Республика Марий Эл

38 882

57

33

54

УФО

Курганская область

34 332

57

28

55

ЮФО

Краснодарский край

49 161

56

37

56

ЦФО

Брянская область

34 122

56

30

57

ПФО

Самарская область

50 214

55

36

58

СКФО

Чеченская республика

34 362

55

33

59

ЦФО

Тверская область

41 175

55

30

60

ЦФО

Тамбовская область

37 219

54

31

61

ПФО

Кировская область

38 123

54

30

62

СФО

Новосибирская область

53 148

52

32

63

ЦФО

Орловская область

36 952

52

28

64

ЦФО

Костромская область

38 229

52

28

65

ЦФО

Смоленская область

37 658

52

24

66

ПФО

Нижегородская область

54 038

51

34

67

ЮФО

Республика Адыгея

37 231

51

27

68

ДФО

Приморский край

69 773

50

31

69

СКФО

Карачаево-Черкесская республика

37 483

50

26

70

ПФО

Республика Мордовия

46 041

49

32

71

ПФО

Чувашская Республика

40 306

49

27

72

ЦФО

Ивановская область

34 030

49

21

73

ЦФО

Москва

175 769

48

41

74

СФО

Алтайский край

38 111

45

21

75

СФО

Республика Алтай

43 807

43

21

76

ЮФО

Республика Калмыкия

36 687

43

20

77

СКФО

Кабардино-Балкарская республика

32 430

43

4

78

СКФО

Республика Северная Осетия-Алания

40 791

42

20

79

СКФО

Республика Дагестан

34 891

42

16

80

СФО

Республика Тыва

50 114

41

20

81

СЗФО

Псковская область

36 538

41

12

82

ЮФО

Севастополь

85 082

28

16

   


[1] http://www.gks.ru

[2] http://www.cbr.ru



Вернуться к списку статей